勞工保險之家勞資糾紛、工安意外、車禍事故、專業理賠(非保險業)

「如果當初有失能險，我們平均每月4~5萬的醫療和照顧開銷不是問題。」一位台中的女保經，網路上po文爺爺成為漸凍人的切身之痛，造成4個家庭經濟、照護分工，心力交瘁產生爭吵，眼睜睜看他過世前：「爺爺受苦還自責自己成為負擔。」
失能險，就是當我們符合「失能條件」，無法正常生活，需要他人照顧，可以得一次性或按月理賠的保險金，可以補貼失能後，生活最重的負擔：長期看護費用+不能工作的損失，它像是意外險和癌症險的綜合，曾有保險業者在媒體揭露：有6成都是賠給癌症病人。
關於失能險理賠金理賠，通常分為4項：失能保險金、失能扶助金、復健補償金(有些保險公司無)、豁免保費(有些保險公司無)，而以有「保證給付」+「無等待期」為前提

某45歲企業經理人，出現四肢無力情況，以為中風就醫，復健2個月無效，換醫院檢查才發現是腦瘤，他是家中不能倒的支柱，孩子還年幼，接受開顱手術卻造成右手腳癱瘓，而且認知能力下降，只聽懂片段，於是請領失能險，術後6個月經醫師診斷後，審定為2級失能，他所保的失能險，是每月扶助生賠5萬，保證給付15年(180個月)，但他只領了2年後去世，就是已領5萬x12個月x2年=120萬，剩下的13年未領，5萬 x12個月x13年=780萬，就會給受益人，代替他照顧老婆、稚子。
從上例可知失能險有「保證給付」這一項到底有多重要。有資深保險主管談論，失能險本質是為了保障「需要他人照顧」、「失能下的生活開銷」，起初為了比較好賣，而加上了「保證給付」功能，但國外承接台灣失能險的再保公司：德商漢諾威、慕尼黑和法國中央再保險公司(CCR)，因為理賠損失持續擴大，其中1家再保公司，在2018年9月就通知各壽險公司，自今年2019年1月起，不再接受「保證給付」失能險新契約的再保業務，所以全面調高「既有」失能險保單的再保費率30%到50%、並提高「標準體」才可保、還有「等待期」這些門檻條件，因此最近新光人壽、全球人壽、元大人壽等，有「保證給付」的失能保單陸續停售，造成一波搶購熱。
失能險的「保證給付」，可以讓我們(被保險人)被認定失能時，不管生存或身故，保險公司都要依約賠滿180個月「失能扶助金」(120~200個月，大多保險公司是180個月)，如果被保人生存，受益的就是我們，如果被保人身故，未領完這筆錢的受益人，就是最愛的家人，指定或是法定繼承人，因此，可視為是一種壽險功能。

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